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破解融资难,为科技型企业精准画像
“线上提交材料,当天银行贷款就到账了,为我们解决了资金难题。”通过建设银行科技e信通供应链完成贷款后,广东省深圳市一家科技公司负责人王先生说。

该企业是广州南方测绘科技股份有限公司的供应商之一。今年8月,企业向南方测绘交付了两笔总计超598万元的货物。按照过去的合作模式,货款由对方直接支付,但账期长达60—180天,其间,购买原材料、生产制造等资金成本由该企业先行垫付,资金周转压力较大。

今年7月,建行广东省分行向南方测绘及其上游供应商提供了建行科技e信通供应链贷款产品,首批专项授信额度为8000万元。在该模式下,南方测绘需要向上游供应商支付货款时,供应商可以线上申请应收账款融资,快速拿到货款,融资到期后再由南方测绘向银行支付结清贷款。

广东制造业发达,科技型企业众多。建行广东省分行围绕科技型企业不同发展阶段的金融需求,持续丰富产品供给、创新服务模式,为企业提供综合金融服务。

围绕一些资质好、潜力大的科技型企业,建行广东省分行通过供应链融资将服务延伸至上游供应商,打通货款账期较长等产业链堵点问题。“供应链贷款由南方测绘的供应商共享,只要发生了真实交易,供应商即可申请应收账款融资。”建行广州荔湾支行副行长高弘介绍。

为企业提前垫付货款,银行如何抵御风险?建行广东省分行打造科技型企业多维评价体系,形成涵盖30余项评价指标的量化模型,为企业进行精准画像评级。此外,面向广东省超7万家科技型企业,建行广东省分行配套了数字化系统,对企业的综合创新发展实力及风险状况进行数字化评价与交叉验证。

为满足对公客户多银行资金管理需求,建行财资云系统将跨行财资管理功能模块及相关配套服务整合,可解决客户跨银行现金管理中面临的系统割裂、响应迟缓、数据安全等问题。

2023年7月起,南方测绘使用建行财资云系统,接入100多个分公司、子公司的银行账户,进行统一的全线上管理、资金动态监控、投融资管理等。“系统提高了我们的财务效率和综合经营能力,实现了降本增效。”南方测绘相关负责人吴宇欣说。

建行广东省分行的科技信贷规模和覆盖面持续增长,目前科技型企业贷款余额超2500亿元,今年以来累计为超8000家科技型企业投放贷款超1300亿元,其中超97%为小微科技型企业。

(责编:王雅蝶、张永生)
文章来源:http://gd.people.com.cn/n2/2025/1202/c123932-41429189.html

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